Qué seguros necesita una Pyme: coberturas básicas para proteger tu empresa
- 16 oct 2019
- 2 Min. de lectura
Actualizado: 27 abr
Muchas PyMEs contratan seguros…pero no siempre tienen claro si realmente están cubriendo los riesgos más importantes.
Un error en la selección de coberturas puede dejar expuesto al negocio ante pérdidas que comprometan su operación… o incluso su continuidad.
Si una empresa tuviera que empezar con un programa básico de seguros, estas serían las tres coberturas esenciales que debería considerar.
1) Edificio y Contenidos
Toda empresa opera desde un espacio físico:
local comercial
oficina
nave industrial
Y dentro de ese espacio existen activos clave:
maquinaria
inventarios
mobiliario
equipo
Un evento como un incendio, una explosión o incluso una fuga de agua puede generar daños importantes en cuestión de minutos.
Un incendio no solo daña activos, puede detener completamente la operación del negocio.
¿Qué cubre esta sección?
Edificio: protege la construcción e instalaciones fijas (si es propiedad de la empresa)
Contenidos: protege los bienes dentro del inmueble (maquinaria, inventarios, equipo, etc.)
Estas coberturas pueden contratarse bajo esquemas de todo riesgo o riesgos nombrados, dependiendo del nivel de protección deseado.
Consideración importante
Si el inmueble es rentado:
no se contrata cobertura de edificio
sino Responsabilidad Civil como arrendatario
2) Responsabilidad Civil (Actividades e Inmuebles)
Toda empresa puede causar daños a terceros.
Ejemplos:
un cliente se accidenta dentro del negocio
un proveedor sufre daños en tus instalaciones
un incendio afecta propiedades vecinas
Estos eventos generan una obligación legal de indemnizar, lo que puede afectar seriamente las finanzas de la empresa.
¿Por qué es indispensable?
Protege contra demandas
Cubre daños a personas y bienes de terceros
Es requisito en muchos municipios
No se trata de si va a ocurrir… sino de estar preparado si ocurre.
3) Fenómenos Hidrometeorológicos y Terremoto
Aquí existe una confusión muy común:
Muchas empresas creen que estos riesgos ya están cubiertos… y no es así.
En la mayoría de las pólizas, riesgos como:
inundaciones
huracanes
terremotos
están excluidos en la cobertura básica
¿Cómo se cubren?
Únicamente mediante coberturas específicas adicionales como:
Fenómenos Hidrometeorológicos
Terremoto y/o Erupción Volcánica
Reflexión clave
Aunque tu empresa no esté en una zona de alto riesgo:
¿podrías absorber con recursos propios la reconstrucción de tus instalaciones?
Si la respuesta es no, vale la pena considerar estas coberturas.
¿Son suficientes estas coberturas?
Estas tres coberturas permiten proteger a una empresa contra:
incendios
desastres naturales
demandas de terceros
Es decir, los riesgos más críticos.
Sin embargo, existen muchas coberturas adicionales que pueden fortalecer el programa de seguros, dependiendo del giro y operación de cada empresa.
Reflexión final
Diseñar un programa de seguros no consiste únicamente en contratar pólizas.
Se trata de:
entender los riesgos del negocio
priorizar correctamente
estructurar una protección adecuada
Una buena decisión en este punto puede marcar la diferencia entre una empresa que se recupera… y una que no.
En Certus Consultoría en Riesgos apoyamos a empresas en:
identificación de riesgos
diseño de programas de seguros
selección de coberturas
revisión técnica de pólizas
Si deseas evaluar si tu empresa cuenta con la protección adecuada, podemos revisar tu póliza y brindarte una opinión profesional.
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